Calculadora de pago inicial
Descubre cuánto necesitas dar de entrada por una vivienda y qué supone para tu hipoteca. Ve el pago inicial, el importe del préstamo, la cuota mensual estimada con PMI, el efectivo total necesario al cierre y cuánto tardarás en ahorrarlo.
Última actualización:
Suele ser del 0.3% al 1.5% del préstamo al año
Cómo usar Calculadora de pago inicial
- Introduce el precio de la vivienda y tu pago inicial como porcentaje o importe.
- Introduce el tipo de interés y el plazo de la hipoteca, además de las estimaciones de PMI y gastos de cierre.
- Añade el impuesto sobre la propiedad, el seguro y las cuotas HOA para obtener una cuota mensual realista.
- Introduce tus ahorros, cuánto puedes ahorrar al mes y el interés que generan.
- Pulsa Calcular pago inicial y compara las opciones de pago inicial en la tabla.
Fórmulas del pago inicial
- Pago inicial = precio de la vivienda × % de entrada
- Importe del préstamo = precio de la vivienda − pago inicial
- Capital e intereses = L × r ÷ (1 − (1 + r)−n), r = tipo ÷ 12, n = años × 12
- PMI al mes = préstamo × tasa de PMI ÷ 12 (solo con menos del 20% de entrada)
- Efectivo necesario = pago inicial + gastos de cierre
- Ahorro cada mes = saldo anterior × (1 + APY ÷ 12) + depósito mensual
Pago inicial para precios de vivienda habituales
| Precio de la vivienda | 3% | 3.5% | 5% | 10% | 20% |
|---|---|---|---|---|---|
| $200,000 | $6,000 | $7,000 | $10,000 | $20,000 | $40,000 |
| $300,000 | $9,000 | $10,500 | $15,000 | $30,000 | $60,000 |
| $400,000 | $12,000 | $14,000 | $20,000 | $40,000 | $80,000 |
| $500,000 | $15,000 | $17,500 | $25,000 | $50,000 | $100,000 |
| $750,000 | $22,500 | $26,250 | $37,500 | $75,000 | $150,000 |
Pago inicial mínimo por tipo de préstamo (EE. UU.)
| Tipo de préstamo | Entrada mínima típica | Seguro hipotecario |
|---|---|---|
| Convencional | 3% (programas para primeros compradores), a menudo 5% | PMI con menos del 20% de entrada |
| FHA | 3.5% con una puntuación de crédito de 580 o más | MIP inicial y anual |
| VA | 0% para militares y veteranos que cumplan los requisitos | Sin seguro mensual; se aplica una comisión de financiación |
| USDA | 0% en zonas rurales que cumplan los requisitos | Comisiones de garantía |
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo dar de entrada por una casa?
Un 20% de entrada evita el seguro hipotecario privado en un préstamo convencional y reduce la cuota, pero no es obligatorio. Los préstamos convencionales pueden empezar con un 3% de entrada, los préstamos FHA con un 3.5% y los préstamos VA y USDA con un 0% para compradores que cumplan los requisitos.
¿Cómo se calcula el pago inicial?
Pago inicial = precio de la vivienda × porcentaje de entrada. En una vivienda de $400,000, un 10% de entrada son $40,000 y el préstamo es de $360,000. Recuerda presupuestar además los gastos de cierre, que suelen ser del 2% al 5% del préstamo.
¿Qué es el PMI y cuándo desaparece?
El seguro hipotecario privado (PMI) protege al prestamista cuando das menos del 20% de entrada en un préstamo convencional. Suele costar entre el 0.3% y el 1.5% del préstamo al año. Normalmente puedes pedir su cancelación al alcanzar un 20% de patrimonio neto en la vivienda, y termina automáticamente al 22% según el calendario original.
¿Cuánto tardaré en ahorrar para el pago inicial?
Esta calculadora suma tus ahorros mensuales y el interés que generan cada mes hasta alcanzar el pago inicial más los gastos de cierre. Ahorrando $1,200 al mes a partir de $15,000 al 4% APY se alcanzan los $50,800 necesarios para un 10% de entrada más un 3% de gastos de cierre en una vivienda de $400,000 en unos 28 meses.
¿Siempre es mejor un pago inicial mayor?
Un pago inicial mayor significa un préstamo menor, una cuota más baja y menos intereses, pero también inmoviliza efectivo. Mantén un fondo de emergencia y dinero para la mudanza y las reparaciones antes de destinar cada dólar al pago inicial.
¿La cuota mensual estimada lo incluye todo?
Incluye el capital, los intereses, el PMI, el impuesto sobre la propiedad, el seguro de hogar y las cuotas HOA que introduzcas. No incluye suministros, mantenimiento ni seguro contra inundaciones, y los importes reales de impuestos y seguros varían según la ubicación.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.