Calculadora de préstamos para empresas
Calcula la cuota y el costo real de un préstamo para empresas. Introduce el monto, el plazo, una tasa de interés o un factor, la frecuencia de pago y las comisiones para ver cada pago, el total devuelto y la TAE efectiva.
Última actualización:
Total devuelto = monto × factor (habitual en financiación a corto plazo y anticipos de efectivo).
Documentación, tramitación, comisiones de garantía…
Cómo usar Calculadora de préstamos para empresas
- Introduce el monto del préstamo y el plazo en meses.
- Elige el tipo de precio: una tasa de interés anual o un factor.
- Elige la frecuencia de pago: mensual, cada 2 semanas, semanal o diaria.
- Añade la comisión de apertura y otras comisiones cobradas al desembolso.
- Compara la cuota, el costo total y la TAE efectiva y descarga el calendario.
Cómo se calculan las cuotas y la TAE de un préstamo para empresas
En un préstamo con tasa de interés anual, la tasa por pago es i = tasa anual ÷ pagos por año, y la cuota es P = L × i ÷ (1 − (1 + i)−n), donde n es el número de pagos (12 al año si es mensual, 26 quincenal, 52 semanal o unos 252 días hábiles si es diario).
En un préstamo con factor, el total a devolver es simplemente monto × factor, dividido en pagos iguales. Un factor de 1.25 sobre $50,000 significa devolver $62,500, sin importar lo rápido que pagues.
La TAE efectiva pone ambos en igualdad de condiciones. Es la tasa anual i × pagos por año que hace que el dinero que realmente recibes (monto menos comisiones iniciales) sea igual al valor presente de todos los pagos. Los plazos cortos, los pagos frecuentes y las comisiones iniciales elevan la TAE.
Factor frente a TAE ($50,000, pagos diarios)
| Factor | Plazo | Total devuelto | Pago diario | TAE aprox. |
|---|---|---|---|---|
| 1.10 | 6 meses | $55,000 | $436.51 | 38.5% |
| 1.20 | 6 meses | $60,000 | $476.19 | 74.8% |
| 1.20 | 12 meses | $60,000 | $238.10 | 37.5% |
| 1.30 | 9 meses | $65,000 | $343.92 | 73.0% |
| 1.40 | 12 meses | $70,000 | $277.78 | 71.3% |
Las cifras de TAE suponen que no hay comisiones y 252 pagos en días hábiles al año. Los prestamistas pueden calcularlo de otra forma; pide por escrito la TAE y el costo total del capital antes de firmar, y revisa las condiciones de amortización anticipada (con un factor, pagar antes a menudo no ahorra nada).
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calculan las cuotas de un préstamo para empresas?
En un préstamo con tasa de interés, divide la tasa anual entre el número de pagos por año para obtener la tasa periódica i y luego usa P = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). $100,000 al 10% en 36 pagos mensuales son unos $3,226.72 al mes.
¿Qué es un factor (factor rate)?
Un factor, a menudo de 1.1 a 1.5, es un multiplicador que usan los prestamistas a corto plazo y los anticipos de efectivo comerciales. Devuelves el monto multiplicado por el factor: $50,000 a 1.3 significa $65,000 en total. No es una tasa de interés, y la TAE equivalente suele ser mucho más alta.
¿Cómo convierto un factor a TAE?
Busca la tasa periódica con la que el valor presente de todos los pagos iguala el dinero que recibes y multiplícala por el número de pagos por año. Esta calculadora lo hace por ti. Un factor de 1.2 devuelto a diario durante 6 meses equivale a una TAE de aproximadamente el 75%.
¿Por qué la TAE efectiva es mayor que la tasa de interés?
Las comisiones iniciales reducen el dinero que realmente recibes mientras los pagos siguen siendo los mismos, así que el costo real del préstamo sube. Con plazos más cortos las comisiones pesan aún más, porque se reparten en menos tiempo.
¿Los pagos semanales o diarios cuestan más?
Con la misma tasa anual, los pagos más frecuentes reducen el saldo un poco más rápido, así que los intereses totales son algo menores. Pero presionan más el flujo de caja, y los productos de pago diario suelen tener factores altos.
¿Qué comisiones cobran los prestamistas a empresas?
Las comisiones habituales incluyen la de apertura o de análisis (a menudo del 1% al 5%), las de tramitación o documentación, las de garantía de la SBA y las de mora o amortización anticipada. Incluye las iniciales en los campos de comisiones para ver su efecto en la TAE.
¿Mis datos se mantienen privados?
Sí. Todos los cálculos se ejecutan en tu navegador y no se sube nada.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.