Calculadora para comparar préstamos
¿Tienes varias ofertas de préstamo? Introduce el importe, el tipo de interés, el plazo y las comisiones de dos o tres préstamos para ver, lado a lado, cuál tiene la cuota mensual más baja, el menor coste total y la TAE más baja.
Última actualización:
En años o meses, según lo elegido arriba.
Cómo usar Calculadora para comparar préstamos
- Elige si los plazos van en años o en meses.
- Introduce el préstamo A y el préstamo B: importe, tipo de interés, plazo y comisiones iniciales.
- Marca el tercer préstamo si tienes otra oferta que comparar.
- Pulsa Comparar para ver qué préstamo es el más barato en conjunto y cuál tiene la cuota más baja.
- Revisa la tabla y el gráfico, y descarga la comparación en CSV.
Cómo se comparan los préstamos
La cuota mensual fija de cada préstamo usa la fórmula de amortización estándar M = L × r ÷ (1 − (1 + r)−n), donde L es el importe prestado, r el tipo mensual (tipo anual ÷ 12) y n el número de cuotas mensuales. A partir de ahí:
- Intereses totales = M × n − L
- Coste total del préstamo = intereses totales + comisiones iniciales
- TAE (estimada) = el tipo anual con el que el importe que realmente recibes (L − comisiones) es igual al valor actual de todas las cuotas. Integra las comisiones en un único tipo comparable, similar a la APR de la declaración Truth in Lending de EE. UU.
El préstamo con el menor coste total es el más barato en conjunto, pero un plazo más largo puede tener una cuota menor y costar más. Compara ambas cosas antes de decidir.
Ejemplo: los préstamos predeterminados
| Préstamo | Cuota | Intereses | Intereses + comisiones | TAE |
|---|---|---|---|---|
| $30,000 al 7.5% a 60 meses, comisiones $0 | $601.14 | $6,068.31 | $6,068.31 | 7.50% |
| $30,000 al 6.9% a 60 meses, comisiones $900 | $592.62 | $5,557.29 | $6,457.29 | 8.18% |
| $30,000 al 6.5% a 84 meses, comisiones $600 | $445.48 | $7,420.58 | $8,020.58 | 7.12% |
El préstamo B tiene un tipo más bajo que el A pero cobra una comisión; el préstamo C tiene el tipo más bajo pero un plazo más largo, así que es el que más intereses cuesta a pesar de tener la cuota más barata.
Esta comparación supone tipos fijos, pagos puntuales y comisiones pagadas al inicio o descontadas del préstamo. Las declaraciones oficiales de TAE pueden tratar algunas comisiones de otra forma.
Preguntas frecuentes
¿Cómo comparo dos préstamos?
Fíjate en el coste total del préstamo (intereses más comisiones) y en la TAE, no solo en el tipo de interés o la cuota mensual. Un préstamo con una cuota más baja a un plazo más largo suele costar más en total. Esta calculadora muestra todas estas cifras lado a lado.
¿Qué diferencia hay entre el tipo de interés y la TAE?
El tipo de interés determina la cuota. La TAE incluye además las comisiones iniciales, expresadas como un tipo anual, así que refleja el coste real. Un préstamo al 6.9% con una comisión de $900 sobre $30,000 a 5 años tiene una TAE de alrededor del 8.2%.
¿Siempre es mejor una cuota mensual más baja?
No. Una cuota más baja suele venir de un plazo más largo, lo que significa pagar intereses durante más meses. Elige el menor coste total que puedas pagar cómodamente cada mes.
¿Cómo se tratan las comisiones?
Las comisiones se consideran pagadas al inicio o descontadas del importe del préstamo. Se suman al coste total y se usan para estimar la TAE: el tipo con el que el dinero que realmente recibes es igual al valor actual de tus cuotas.
¿Puedo comparar préstamos de importes distintos?
Sí. La tabla también muestra el coste por cada $1,000 prestados, lo que facilita comparar préstamos de distintos tamaños.
¿Sirve para hipotecas, préstamos de coche y préstamos personales?
Sí, para cualquier préstamo a tipo fijo con cuotas mensuales iguales. No contempla tipos variables, periodos de solo intereses ni pagos globales finales (balloon).
¿Mis datos son privados?
Sí. Todos los cálculos se hacen en tu navegador.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.