Calculadora de préstamos SBA
Estima la cuota de un préstamo SBA 7(a) o 504. Introduce el importe, la tasa prime más el diferencial del prestamista y el plazo. Obtendrás la cuota mensual, la comisión de garantía de la SBA, el interés total y un calendario año por año. Para el 504, verás el reparto entre banco, CDC y entrada.
Última actualización:
7(a): el importe del préstamo. 504: el coste total del proyecto.
WSJ Prime Rate. Valor de ejemplo; introduce la tasa actual.
Hasta 10 años para capital de trabajo y equipos, 25 para inmuebles.
Porcentaje de la parte garantizada.
Mínimo del 10%; del 15% al 20% para empresas de nueva creación o inmuebles de uso especial.
Tipo fijo establecido al vender el bono (debenture). Valor de ejemplo.
Comisiones de la SBA, la CDC y de cierre; a menudo alrededor del 2% al 3%.
Cómo usar Calculadora de préstamos SBA
- Elige el programa: SBA 7(a) o SBA 504.
- Introduce el importe del préstamo (7(a)) o el coste total del proyecto (504).
- Para el 7(a), introduce la tasa prime, el diferencial del prestamista, el plazo y cómo se gestiona la comisión de garantía.
- Para el 504, introduce tu entrada, los tipos del banco y de la CDC y sus plazos.
- Revisa la cuota mensual, las comisiones y el interés total, y descarga el calendario.
Cómo se calculan las cuotas de los préstamos SBA
La mayoría de los préstamos SBA 7(a) tienen un tipo variable fijado como tasa prime + un diferencial del prestamista. Las normas de la SBA limitan ese diferencial según el tamaño del préstamo. Para préstamos de tipo variable, el máximo es prime + 6.5% hasta $50,000, prime + 6% de $50,001 a $250,000, prime + 4.5% de $250,001 a $350,000 y prime + 3% por encima de $350,000. La cuota mensual es una cuota de amortización estándar, P = L × r ÷ (1 − (1 + r)−n), con r = tipo anual ÷ 12 y n = meses. Como el tipo es variable, la cuota se ajusta cuando cambia la prime.
La SBA garantiza parte del préstamo, el 85% en préstamos de hasta $150,000 y el 75% por encima, y cobra al prestamista una comisión de garantía inicial sobre la parte garantizada. El prestamista normalmente te la repercute, y se puede financiar dentro del préstamo.
Un préstamo SBA 504 divide un proyecto inmobiliario o de equipos importantes en tres partes: un primer préstamo bancario de alrededor del 50%, un segundo préstamo CDC/SBA a tipo fijo de alrededor del 40% y tu entrada de al menos el 10%. Tu coste mensual es la suma de las dos cuotas de los préstamos.
Comisión de garantía inicial del SBA 7(a) (tabla del año fiscal 2025)
| Importe del préstamo | Garantía | Parte garantizada | Comisión inicial |
|---|---|---|---|
| $100,000 | 85% | $85,000 | $1,700.00 |
| $150,000 | 85% | $127,500 | $2,550.00 |
| $350,000 | 75% | $262,500 | $7,875.00 |
| $700,000 | 75% | $525,000 | $15,750.00 |
| $1,500,000 | 75% | $1,125,000 | $39,687.50 |
| $5,000,000 | 75% | $3,750,000 | $138,125.00 |
Préstamos con vencimiento superior a 12 meses: 2% de la parte garantizada hasta $150,000; 3% de $150,001 a $700,000; 3.5% de la parte garantizada hasta $1 millón más 3.75% por encima de esa cifra en préstamos mayores. Préstamos de 12 meses o menos: 0.25%. Esta es la tabla vigente desde el año fiscal 2025 (desde el 1 de octubre de 2024). La SBA puede cambiar las comisiones cada año fiscal, así que confirma las cifras actuales con tu prestamista o cambia la opción de comisión para introducir tu propio porcentaje.
Ejemplos de cuotas mensuales
| Préstamo | Plazo | Al 9.5% | Al 10.5% |
|---|---|---|---|
| $150,000 | 10 años | $1,940.96 | $2,024.02 |
| $350,000 | 10 años | $4,528.91 | $4,722.72 |
| $500,000 | 10 años | $6,469.88 | $6,746.75 |
| $1,000,000 | 25 años | $8,736.97 | $9,441.82 |
Solo capital e intereses, antes de financiar la comisión de garantía.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo SBA?
Suma el diferencial del prestamista a la tasa prime para obtener el tipo anual, divídelo entre 12 para obtener el tipo mensual r y usa P = L × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde n es el número de meses. Un préstamo 7(a) de $350,000 al 9.5% a 10 años supone unos $4,529 al mes.
¿Qué es la comisión de garantía de la SBA?
Es una comisión inicial que la SBA cobra sobre la parte garantizada de un préstamo 7(a). Según la tabla vigente desde el año fiscal 2025, es del 2% de la parte garantizada para préstamos de hasta $150,000, del 3% hasta $700,000 y del 3.5% (3.75% sobre cualquier importe garantizado por encima de $1 millón) para préstamos mayores. Normalmente se puede financiar dentro del préstamo.
¿Qué tipo de interés pueden cobrar los prestamistas en un préstamo SBA 7(a)?
La mayoría de los préstamos 7(a) son variables, con un precio de prime más un diferencial. La SBA limita el diferencial: prime + 6.5% para préstamos de hasta $50,000, prime + 6% hasta $250,000, prime + 4.5% hasta $350,000 y prime + 3% por encima de $350,000. Los préstamos a tipo fijo tienen sus propios límites.
¿Cuánto duran los préstamos SBA?
Los préstamos 7(a) llegan hasta 10 años para capital de trabajo, inventario y equipos, y hasta 25 años para bienes inmuebles. Los préstamos CDC del SBA 504 tienen plazos a tipo fijo de 10, 20 o 25 años. La parte bancaria suele amortizarse en 25 años, pero puede tener un vencimiento más corto.
¿Cómo se estructura un préstamo SBA 504?
Un proyecto 504 típico se financia en un 50% con un primer préstamo bancario, en un 40% con un préstamo a tipo fijo de una Certified Development Company respaldado por la SBA y en un 10% con tu entrada. Las empresas de nueva creación o los inmuebles de uso especial suelen necesitar una entrada del 15% al 20%.
¿Cuál es el importe máximo de un préstamo SBA?
Los préstamos SBA 7(a) llegan hasta $5 millones. La parte CDC de un préstamo 504 suele estar limitada a $5 millones, o $5.5 millones para ciertos proyectos de fabricación y energía, y el proyecto total puede ser mayor gracias al préstamo bancario.
¿Cambia mi cuota SBA cuando cambia la tasa prime?
En un préstamo 7(a) de tipo variable, sí. El tipo se ajusta con la prime según el calendario de tu pagaré y la cuota se recalcula. Esta calculadora supone que el tipo se mantiene en el valor que introduces.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.