Calculadora de bola de nieve de deudas
Anota tus deudas con su saldo, TAE y pago mínimo, añade lo que puedes pagar de más cada mes y consulta tu orden de pago, la fecha en que quedarás libre de deudas y el total de intereses. Se comparan lado a lado los métodos bola de nieve (saldo más pequeño primero) y avalancha (tasa más alta primero).
Última actualización:
Separa los valores con una coma y un espacio, una | o un tabulador. Ejemplo: Visa, 2400, 24.99, 75
Además de todos los mínimos.
Cómo usar Calculadora de bola de nieve de deudas
- Anota tus deudas, una por línea: nombre, saldo, TAE y pago mínimo, p. ej. “Visa, 2400, 24.99, 75”.
- Introduce el importe extra que puedes pagar cada mes además de los mínimos, y el mes en que empiezas.
- Elige bola de nieve o avalancha. Siempre se calculan ambos para que puedas compararlos.
- Consulta tu fecha sin deudas, los intereses totales y el ahorro frente a pagar solo los mínimos.
- Sigue la tabla del orden de pago: paga los mínimos de todo y destina el resto a la primera deuda de la lista hasta saldarla.
Bola de nieve vs. avalancha de deudas
Ambos métodos usan el mismo presupuesto mensual fijo: todos tus pagos mínimos más un importe extra. Pagas el mínimo de cada deuda y envías todo lo que sobra a una deuda objetivo. Cuando la deuda objetivo queda pagada, su pago mínimo se suma al siguiente objetivo, así que el importe que destinas a cada deuda no deja de crecer.
- La bola de nieve ataca primero el saldo más pequeño. Liquidas deudas completas antes, lo que a muchas personas les resulta motivador.
- La avalancha ataca primero la tasa de interés (TAE) más alta. Siempre cuesta lo mismo o menos en intereses totales y a menudo es un poco más rápida.
Cada mes la calculadora suma los intereses como saldo × TAE ÷ 12, resta los mínimos y luego aplica el resto del presupuesto en el orden elegido.
Ejemplo con las deudas predeterminadas
Cuatro deudas que suman $20,800 con $560 de pagos mínimos y $200 extra al mes ($760 en total):
| Método | Tiempo hasta quedar sin deudas | Intereses totales |
|---|---|---|
| Bola de nieve (saldo más pequeño primero) | 34 meses | $4,651 |
| Avalancha (TAE más alta primero) | 34 meses | $4,415 |
| Solo pagos mínimos, sin traspaso | 104 meses | $14,157 |
La bola de nieve liquida primero la factura médica al 0% y la tarjeta de tienda; la avalancha ataca primero la tarjeta de crédito al 26.99% y ahorra unos $237 en intereses. La diferencia es mayor cuando un saldo grande tiene la TAE más alta; cuando tus deudas más pequeñas también tienen las tasas más altas, ambos métodos dan el mismo plan.
Consejos para pagar más rápido
- Mantén fijo el pago mensual total; no lo reduzcas cuando desaparezca una deuda. El traspaso es lo que hace funcionar el plan.
- Deja de hacer nuevos cargos en las tarjetas que estás pagando.
- Destina los ingresos extraordinarios (devoluciones de impuestos, bonificaciones) a la deuda objetivo actual.
- Pide a los emisores de tus tarjetas una TAE más baja o considera una transferencia de saldo al 0%, y luego vuelve a calcular el plan con la nueva tasa.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el método bola de nieve de deudas?
Pagas el mínimo de cada deuda y destinas todo el dinero extra al saldo más pequeño. Cuando lo liquidas, sumas su pago a la siguiente deuda más pequeña, de modo que tu pago crece como una 'bola de nieve' a medida que saldas cada deuda. El importe mensual total se mantiene igual hasta que quedas libre de deudas.
¿Cuál es la diferencia entre bola de nieve y avalancha?
La bola de nieve ordena las deudas por saldo (la más pequeña primero), la avalancha por tasa de interés (la más alta primero). La avalancha nunca cuesta más intereses; la bola de nieve liquida deudas individuales antes, lo que puede ayudarte a mantener la motivación.
¿Qué método ahorra más dinero?
La avalancha, porque la deuda más cara se reduce primero. La diferencia suele ser pequeña cuando tus deudas más pequeñas también tienen las tasas más altas, y mayor cuando un saldo grande tiene la TAE más alta. La tabla comparativa muestra la diferencia exacta para tus deudas.
¿Qué debo introducir como pago mínimo?
Usa el mínimo exigido en el último extracto de cada deuda. Los mínimos de las tarjetas bajan a medida que baja el saldo, pero el plan bola de nieve sigue pagando el mismo importe, que es lo que acelera el proceso, así que una cifra fija es el dato correcto aquí.
¿Por qué la calculadora dice que mis pagos no cubren los intereses?
Si tu pago mensual total es menor que los intereses cobrados en el primer mes, la deuda crece. Aumenta el pago extra hasta que supere el total de intereses del primer mes que se muestra en el mensaje.
¿Incluye nuevos cargos o cambios de tasa?
No. Supone TAE fijas, ningún préstamo nuevo y ninguna comisión. Las tasas promocionales del 0% que vencen más tarde no se modelan; vuelve a calcular el plan cuando cambie una tasa.
¿Se guarda o se sube la información de mis deudas?
No se sube nada. El cálculo se hace en tu navegador; tus datos solo se recuerdan en el almacenamiento local de tu propio navegador para que estén ahí en tu próxima visita.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.