Calculadora de amortización anticipada de hipoteca
Introduce tu saldo actual, la tasa de interés y la cuota, y luego añade pagos extra mensuales, anuales o únicos. Verás al instante tu nueva fecha de pago final, cuántos años antes quedarás libre de la hipoteca y cuánto interés te ahorras.
Última actualización:
No incluyas impuestos ni seguros de la cuenta de depósito (escrow).
Se paga cada 12 meses, por ejemplo con un bono o una devolución de impuestos.
1 = con el próximo pago.
Cómo usar Calculadora de amortización anticipada de hipoteca
- Introduce el saldo actual del préstamo, la tasa de interés y la cuota mensual de capital e intereses (de tu extracto hipotecario).
- Elige la fecha del próximo pago para que las fechas de pago final coincidan con el calendario.
- Añade pagos extra: un importe mensual, un importe anual, un pago único o cualquier combinación.
- Lee la nueva fecha de pago final, el tiempo ahorrado y el interés ahorrado.
- Revisa el calendario anual y el gráfico, y descarga el calendario en CSV.
Cómo los pagos extra acortan una hipoteca
Cada mes, el prestamista cobra intereses sobre el saldo pendiente: interés = saldo × tasa anual ÷ 12. Lo que queda de tu cuota reduce el capital. Cualquier importe extra va directamente al capital, así que el interés del mes siguiente es menor y una mayor parte de cada cuota posterior también va al capital. Ese efecto acumulativo es la razón por la que un pago extra modesto puede recortar años de un préstamo.
Sin pagos extra, el número de meses que quedan en un préstamo a tasa fija es:
n = −ln(1 − r × B ÷ P) ÷ ln(1 + r)
donde B es el saldo actual, P la cuota mensual de capital e intereses y r la tasa mensual. Con pagos extra, la calculadora simula el préstamo mes a mes.
Pago extra mensual en un préstamo de $300,000 al 6.5% a 30 años
Cuota normal de $1,896.20 al mes, partiendo de un préstamo nuevo.
| Extra al mes | Tiempo hasta liquidarlo | Interés total | Interés ahorrado |
|---|---|---|---|
| $0 | 30 años 0 meses | $382,633 | $0 |
| $100 | 26 años 0 meses | $321,639 | $60,995 |
| $200 | 23 años 1 mes | $279,185 | $103,449 |
| $300 | 20 años 10 meses | $247,518 | $135,115 |
| $500 | 17 años 6 meses | $202,874 | $179,759 |
| $1,000 | 12 años 9 meses | $141,471 | $241,162 |
Antes de pagar extra, comprueba que tu préstamo no tenga penalización por pago anticipado y pide a tu administrador que aplique el importe extra al capital. Normalmente conviene mantener un fondo de emergencia y pagar primero las deudas con tasas más altas.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto antes pagaré mi hipoteca con pagos extra?
Depende del saldo, la tasa y el importe, pero el efecto es grande. En un préstamo nuevo de $300,000 al 6.5% a 30 años, $200 extra al mes lo liquidan en unos 23 años y 1 mes en lugar de 30, con un ahorro de unos $103,000 en intereses. Introduce tus propios números arriba para obtener una respuesta exacta.
¿Es mejor hacer un pago único o pagar extra cada mes?
El dinero que se abona antes ahorra más interés, porque el interés se cobra sobre el saldo pendiente. Un pago único hecho hoy ahorra más que el mismo total repartido en meses posteriores. En la práctica, un pago extra mensual constante es más fácil de mantener, y ambos se pueden combinar.
¿Pagar extra reduce mi cuota mensual?
Normalmente no. En una hipoteca estándar a tasa fija, la cuota obligatoria sigue siendo la misma y el préstamo simplemente termina antes. Algunos prestamistas ofrecen un recálculo (recast), en el que calculan una cuota más baja después de un pago único grande, a menudo con una comisión.
¿Qué cuota debo introducir?
Introduce solo la parte de capital e intereses de tu cuota. Los impuestos sobre la propiedad, el seguro de hogar y el PMI cobrados a través de una cuenta de depósito (escrow) no reducen el saldo del préstamo.
¿Debo pagar mi hipoteca antes o invertir?
Pagar extra da un rendimiento garantizado igual a la tasa de tu hipoteca. Invertir puede rendir más con el tiempo, pero conlleva riesgo. Muchas personas primero crean un fondo de emergencia, aprovechan cualquier aportación de su empleador al plan de jubilación y liquidan las deudas con tasas más altas, y luego deciden según su tasa y su tolerancia al riesgo.
¿Hay penalizaciones por pagar una hipoteca antes de tiempo?
La mayoría de los préstamos hipotecarios modernos en EE. UU. no tienen penalización por pago anticipado, pero algunos sí, sobre todo en los primeros años. Revisa los documentos de tu préstamo o pregunta a tu administrador, y asegúrate de que los pagos extra se apliquen al capital.
¿Se guardan mis datos en algún sitio?
No. Todos los cálculos se hacen en tu navegador y no se envía nada a ningún servidor.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.