Calculadora de gastos de cierre
Calcula cuánto efectivo necesitas en la mesa de cierre. Parte de las comisiones típicas, edita cualquier línea para que coincida con tu Loan Estimate y consulta el total de gastos de cierre, los prepagos y el depósito en garantía (escrow), y el efectivo final para el cierre.
Última actualización:
Desde el día de cierre hasta el final de ese mes.
Varía según el estado; a menudo lo paga el vendedor.
Cómo usar Calculadora de gastos de cierre
- Introduce el precio de la vivienda, el porcentaje de pago inicial y la tasa hipotecaria.
- Ajusta las comisiones del prestamista, como la comisión de apertura, los puntos, la tasación y la suscripción.
- Edita las comisiones de título, inspección y gobierno para tu zona.
- Añade tu impuesto sobre la propiedad, el seguro, los meses de escrow, el depósito de garantía y cualquier crédito.
- Consulta tu efectivo para el cierre y descarga la lista detallada.
¿Qué incluyen los gastos de cierre?
Los gastos de cierre son las comisiones únicas que se pagan para completar la compra de una vivienda o una refinanciación. En EE. UU., los compradores suelen pagar alrededor del 2% al 5% del importe del préstamo, según el prestamista, el estado y el precio. Se dividen en cuatro grupos:
| Categoría | Conceptos típicos | Rango típico |
|---|---|---|
| Comisiones del prestamista | Apertura, suscripción, tramitación, informe de crédito, tasación, puntos de descuento | 0.5%–1% del préstamo, más $500–$800 de tasación |
| Título y terceros | Seguro de título del prestamista y del propietario, comisión de liquidación/escrow, inspección, deslinde, abogado | Seguro de título a menudo del 0.5%–1% del precio |
| Gobierno | Tasas de registro, impuestos de transmisión o de timbre | Desde menos de $100 hasta más del 1% del precio, según el estado |
| Prepagos y escrow | Intereses prepagados, seguro del primer año, depósito inicial de escrow para impuestos y seguro | Depende de tu factura de impuestos, la prima y la fecha de cierre |
Cómo se calcula el efectivo para el cierre
Efectivo para el cierre = Pago inicial + Gastos de cierre + Prepagos − Depósito de garantía − Créditos
Los intereses prepagados cubren los días desde el cierre hasta el final del mes: préstamo × tasa ÷ 365 × días. En un préstamo de $320,000 al 6.5%, un día de intereses son unos $56.99, así que cerrar el día 16 de un mes de 30 días (15 días) añade unos $854.79.
La reserva de escrow es un colchón que retiene el prestamista para futuras facturas de impuestos y seguro, normalmente de 2 a 3 meses de cada uno. Con los números predeterminados de arriba (vivienda de $400,000, 20% de pago inicial), la estimación ronda el 3% del precio en gastos de cierre más prepagos.
Son estimaciones. Tu prestamista debe darte un Loan Estimate oficial en un plazo de tres días hábiles desde tu solicitud y un Closing Disclosure al menos tres días hábiles antes del cierre; úsalos para introducir las cifras exactas.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto son los gastos de cierre para un comprador?
Los compradores suelen pagar entre un 2% y un 5% del importe del préstamo en gastos de cierre, sin contar el pago inicial. En un préstamo de $320,000 eso son aproximadamente de $6,400 a $16,000. El importe depende de las comisiones del prestamista, las tarifas del seguro de título y los impuestos estatales o locales.
¿Cuál es la diferencia entre gastos de cierre y efectivo para el cierre?
Los gastos de cierre son las comisiones del préstamo y de la transmisión. El efectivo para el cierre es el total que llevas al cierre: pago inicial más gastos de cierre más prepagos y depósitos de escrow, menos el depósito de garantía que ya pagaste y cualquier crédito del vendedor o del prestamista.
¿Qué son los prepagos?
Los prepagos son costos que se pagan por adelantado en el cierre: los intereses desde la fecha de cierre hasta final de mes, el primer año del seguro de hogar y un depósito inicial en la cuenta de escrow para futuras facturas de impuestos y seguro. No son comisiones del prestamista, pero igualmente necesitas el efectivo.
¿Puede el vendedor pagar mis gastos de cierre?
Sí, mediante concesiones o créditos del vendedor negociados en el contrato de compraventa. Los programas de préstamo los limitan, por ejemplo, a menudo entre el 3% y el 9% del precio en préstamos convencionales según el pago inicial, y al 6% en préstamos FHA. Introduce cualquier crédito en el campo Créditos del vendedor / prestamista.
¿Cómo puedo reducir mis gastos de cierre?
Compara los Loan Estimates de varios prestamistas, pregunta por créditos del prestamista a cambio de una tasa algo más alta, compara servicios de título y liquidación donde esté permitido, cierra cerca de final de mes para reducir los intereses prepagados y negocia concesiones del vendedor.
¿Los gastos de cierre se incluyen en el préstamo?
En una compra se suelen pagar en efectivo, aunque los créditos del prestamista o las concesiones del vendedor pueden cubrir una parte. En una refinanciación, a menudo se pueden sumar al saldo del nuevo préstamo.
¿Mis números son privados?
Sí. Todos los cálculos se ejecutan en tu navegador y no se sube nada.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.