Calculadora de plazo de préstamo
Descubre cuánto tardarás en pagar un préstamo a partir de su saldo, su tasa de interés y tu pago mensual. Obtienes el número de pagos, la fecha de liquidación, los intereses totales y un calendario anual, además de un aviso si el pago es demasiado pequeño para cubrir alguna vez los intereses.
Última actualización:
Opcional: mira cuánto tiempo e intereses ahorra una cantidad extra.
Cómo usar Calculadora de plazo de préstamo
- Introduce el saldo actual que debes y la tasa de interés anual del préstamo (APR).
- Introduce tu pago mensual y, si quieres, una cantidad extra que podrías añadir cada mes.
- Elige la fecha de tu próximo pago para que la fecha de liquidación sea exacta.
- Consulta el tiempo de pago, la fecha de liquidación y los intereses totales.
- Revisa la tabla comparativa para ver cómo un pago mayor acorta el préstamo, y descarga el calendario en CSV.
La fórmula del tiempo de pago de un préstamo
Cuando conoces el saldo, la tasa de interés y el pago mensual, el número de pagos restantes es:
n = −ln(1 − B × r ÷ P) ÷ ln(1 + r)
- B = saldo actual del préstamo
- r = tasa de interés mensual (APR ÷ 12 ÷ 100)
- P = pago mensual
El resultado no suele ser un número entero, así que el préstamo requiere n pagos redondeados hacia arriba, con un último pago más pequeño. Si P ≤ B × r, el pago ni siquiera cubre un mes de intereses: el logaritmo no tiene solución y el préstamo nunca se termina de pagar. Por eso la calculadora te avisa cuando el pago es demasiado bajo.
Ejemplo: $25,000 al 7.5% con $500 al mes. r = 0.075 ÷ 12 = 0.00625, así que B × r ÷ P = 0.3125 y n = −ln(0.6875) ÷ ln(1.00625) ≈ 60.1 meses: 60 pagos completos más un pequeño pago número 61, unos 5 años y 1 mes.
Meses para pagar $10,000 con distintos pagos y tasas
| Pago mensual | 5% APR | 10% APR | 15% APR | 20% APR |
|---|---|---|---|---|
| $200 | 57 meses | 65 meses | 79 meses | 109 meses |
| $300 | 36 meses | 40 meses | 44 meses | 50 meses |
| $400 | 27 meses | 29 meses | 31 meses | 33 meses |
| $500 | 21 meses | 22 meses | 24 meses | 25 meses |
| $750 | 14 meses | 15 meses | 15 meses | 16 meses |
| $1,000 | 11 meses | 11 meses | 11 meses | 12 meses |
"Nunca" significa que el pago es igual o inferior al interés mensual, así que el saldo no baja. Si escalas el saldo y el pago a la vez (por ejemplo, $20,000 con el doble de pago), el número de meses sigue siendo el mismo.
Formas de acortar el plazo de tu préstamo
- Paga un poco más cada mes. Cada dólar extra va directamente al capital, lo que reduce los intereses que se cobran en todos los meses siguientes.
- Redondea tu pago hacia arriba o destina ingresos inesperados (devoluciones de impuestos, bonos) al saldo.
- Revisa si hay penalizaciones por pago anticipado en tu contrato de préstamo antes de adelantar pagos, y pide al prestamista que aplique el dinero extra al capital.
- Refinancia a una tasa más baja si mantienes el mismo pago: así una parte mayor de cada pago reduce el saldo.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calculo cuánto tardaré en pagar un préstamo?
Usa n = −ln(1 − B × r ÷ P) ÷ ln(1 + r), donde B es el saldo, r es la tasa mensual (APR ÷ 12) y P es el pago mensual. Redondea n hacia arriba para obtener el número de pagos; el último pago suele ser menor. Es lo mismo que la función NPER de las hojas de cálculo.
¿Por qué dice que mi pago es demasiado bajo?
Cada mes el prestamista cobra intereses de aproximadamente saldo × APR ÷ 12. Si tu pago es igual o menor que eso, no queda nada para reducir el capital, así que el saldo se mantiene o crece y el préstamo nunca se paga. Necesitas pagar más que el interés mensual.
¿Cuánto tiempo ahorra un pago extra?
Depende de la tasa y del saldo, pero las cantidades pequeñas suman porque cada dólar extra reduce el saldo que genera intereses. Introduce una cantidad en el campo de pago extra para ver los meses y los intereses exactos que ahorras con tu préstamo.
¿La fecha de liquidación es exacta?
Supone una tasa fija, el mismo pago cada mes, intereses cobrados mensualmente sobre el saldo y ninguna comisión ni pago omitido. Los prestamistas que cobran intereses diarios o aplican los pagos en fechas distintas pueden diferir en unos pocos dólares o en un pago.
¿Sirve para tarjetas de crédito?
Sí, si pagas una cantidad fija cada mes y no haces nuevos cargos. Para pagos mínimos que disminuyen con el saldo, usa en su lugar una calculadora de pago de tarjeta de crédito o de pago mínimo.
¿Cuál es la diferencia entre plazo del préstamo y tiempo de pago?
El plazo del préstamo es la duración original del contrato, por ejemplo 60 meses. El tiempo de pago es cuánto falta desde hoy con el pago que realmente haces, que es menor si pagas de más o mayor si pagas de menos.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.