Calculadora de saldo pendiente de préstamo
Consulta cuánto capital queda de un préstamo a tasa fija tras un número de pagos o a una fecha determinada. También obtienes el capital y los intereses que has pagado hasta ahora, el porcentaje pagado y un calendario año por año que muestra dónde estás.
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Déjalo vacío para usar el pago estándar de este préstamo. Introduce tu pago real si pagas de más.
Cómo usar Calculadora de saldo pendiente de préstamo
- Introduce el importe original del préstamo, la tasa de interés y el plazo en años.
- Opcionalmente, introduce tu pago real si pagas más que el importe estándar.
- Introduce el número de pagos realizados, o cambia a fechas e introduce la fecha de tu primer pago.
- Lee el saldo pendiente, los intereses pagados hasta ahora y el porcentaje pagado.
- Desplázate por el calendario para ver el saldo de cada año; las filas marcadas como Pagado ya quedaron atrás.
Fórmula del saldo pendiente
Para un préstamo a tasa fija con pagos mensuales iguales, el saldo después de k pagos es:
Bk = L(1 + r)k − P × ((1 + r)k − 1) ÷ r
- L = importe original del préstamo
- r = tasa de interés mensual (TAE ÷ 12 ÷ 100)
- P = pago mensual, normalmente L × r ÷ (1 − (1 + r)−n) para un plazo de n meses
- k = número de pagos ya realizados
La primera parte es lo que crecería el préstamo sin pagos; la segunda es lo que tus pagos (con los intereses que "ganaron") han amortizado. El capital pagado es L − Bk, y los intereses pagados son k × P − (L − Bk).
Ejemplo: $300,000 al 6.5% a 30 años tienen un pago de $1,896.20. Tras 60 pagos, el saldo es de unos $280,832.93, así que solo se ha devuelto alrededor del 6.4% del capital aunque se haya hecho una sexta parte de los pagos.
Saldo restante de un préstamo a 30 años (% del importe original)
| Años pagados | 4% | 5% | 6% | 7% | 8% |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 98.2% | 98.5% | 98.8% | 99.0% | 99.2% |
| 3 | 94.5% | 95.3% | 96.1% | 96.7% | 97.3% |
| 5 | 90.4% | 91.8% | 93.1% | 94.1% | 95.1% |
| 10 | 78.8% | 81.3% | 83.7% | 85.8% | 87.7% |
| 15 | 64.5% | 67.9% | 71.0% | 74.0% | 76.8% |
| 20 | 47.2% | 50.6% | 54.0% | 57.3% | 60.5% |
| 25 | 25.9% | 28.4% | 31.0% | 33.6% | 36.2% |
Las tasas más altas mantienen el saldo alto durante más tiempo porque una mayor parte de cada pago inicial se destina a intereses.
Por qué el saldo baja despacio al principio
El interés de cada mes es el saldo × r. Al principio el saldo es mayor, así que la mayor parte del pago fijo son intereses. A medida que se devuelve el capital, la parte de intereses se reduce y la de capital crece, por eso la curva del saldo baja más rápido en los últimos años. Los pagos extra van íntegramente al capital y te hacen avanzar más en esta curva.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calculo el saldo pendiente de un préstamo?
Usa B = L(1 + r)^k − P × ((1 + r)^k − 1) ÷ r, donde L es el importe original, r la tasa mensual (TAE ÷ 12), P el pago mensual y k el número de pagos realizados. Esto da el capital que aún se debe justo después del pago k.
¿Por qué mi saldo sigue tan alto tras años de pagos?
En un préstamo largo, la mayor parte de cada pago inicial son intereses. En un préstamo a 30 años al 6.5%, tras 5 años todavía se debe alrededor del 94% del capital. La parte que va al capital crece cada mes.
¿El saldo pendiente es lo mismo que el importe para liquidar el préstamo?
No exactamente. La cotización de liquidación del prestamista añade los intereses devengados desde tu último pago y cualquier comisión, y puede incluir ajustes de la cuenta de depósito (escrow). El capital pendiente de esta calculadora es la parte principal de la liquidación.
¿Cómo se cuentan los pagos cuando uso fechas?
Cada fecha de vencimiento mensual desde el primer pago hasta la fecha 'a fecha de', incluida, cuenta como un pago realizado. Si el día del mes de la fecha 'a fecha de' es anterior al día de vencimiento, el pago de ese mes aún no se cuenta.
¿Y si hice pagos extra?
Introduce tu pago total habitual en el campo de pago mensual. Para pagos únicos de una suma global, el resultado será aproximado; resta esa suma del saldo que muestra tu prestamista o usa una calculadora de amortización con pagos extra.
¿Sirve para préstamos de auto y préstamos estudiantiles?
Sí. Sirve para cualquier préstamo a tasa fija que se devuelve con pagos mensuales iguales, como hipotecas, préstamos de auto, préstamos personales y la mayoría de los préstamos estudiantiles.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.