Calculadora de préstamo USDA
Estima el pago mensual de un préstamo hipotecario garantizado por el USDA. La calculadora suma al préstamo la comisión de garantía inicial del 1% (o te permite pagarla al cierre), cobra la comisión anual del 0.35% sobre el saldo promedio, añade impuestos, seguro y HOA, y compara tus ratios con las pautas del USDA de 29% / 41%.
Última actualización:
El USDA permite 0% de enganche; plazo de 30 años con tasa fija
Auto, préstamos estudiantiles, mínimos de tarjetas
Cómo usar Calculadora de préstamo USDA
- Introduce el precio de la vivienda y el enganche, si lo hay (se permite 0).
- Introduce tu tasa de interés. Los préstamos garantizados USDA son a 30 años con tasa fija.
- Revisa las comisiones de garantía (1% inicial, 0.35% anual) y si la comisión inicial se financia.
- Añade impuesto predial, seguro y HOA, además de ingresos y deudas para revisar los ratios.
- Pulsa Calcular para ver el pago mensual, las comisiones, el préstamo total y el calendario anual.
Cómo se calcula el pago de un préstamo USDA
- Préstamo base = precio de la vivienda − enganche (el USDA permite 0% de enganche).
- Comisión de garantía inicial = préstamo base × 1%. Si se financia, préstamo total = préstamo base × 1.01.
- Capital e intereses = L × r(1 + r)360 ÷ ((1 + r)360 − 1), con r = tasa anual ÷ 12.
- Comisión anual = 0.35% × el saldo programado promedio del año, ÷ 12 para el importe mensual.
- Pago mensual = C+I + comisión anual + impuesto predial ÷ 12 + seguro ÷ 12 + HOA.
Ejemplo: una vivienda de $250,000 con 0% de enganche. La comisión del 1% es de $2,500, así que el préstamo es de $252,500. Al 6.25% a 30 años, el capital e intereses es de $1,554.69, la comisión anual del primer año es de unos $73.25 al mes y, con $2,800 de impuestos y $1,400 de seguro al año, el total es de aproximadamente $1,977.94.
Comisiones USDA según el precio de la vivienda (0% de enganche, 6.25%, 30 años)
| Precio de la vivienda | Comisión inicial (1%) | Préstamo con comisión | P&I | Comisión anual, año 1 |
|---|---|---|---|---|
| $150,000 | $1,500 | $151,500 | $932.81 | $43.95 / mes |
| $200,000 | $2,000 | $202,000 | $1,243.75 | $58.60 / mes |
| $250,000 | $2,500 | $252,500 | $1,554.69 | $73.25 / mes |
| $300,000 | $3,000 | $303,000 | $1,865.62 | $87.91 / mes |
| $350,000 | $3,500 | $353,500 | $2,176.56 | $102.56 / mes |
Las tasas de comisión mostradas son las del programa USDA Single Family Housing Guaranteed Loan Program (1% inicial, 0.35% anual), vigentes desde el 1 de octubre de 2016 y aún actuales para el año fiscal 2026. Algunos prestamistas calculan la comisión del primer año sobre el importe total del préstamo, lo que añade unos centavos al mes.
Requisitos del préstamo USDA de un vistazo
- Ubicación: la vivienda debe estar en una zona elegible para el USDA (la mayoría de las zonas rurales y muchas suburbanas califican).
- Ingresos: ingresos del hogar de hasta el 115% del ingreso medio de la zona.
- Ocupación: solo residencia principal; no se permiten viviendas de inversión ni vacacionales.
- Ratios: alrededor del 29% del ingreso bruto para vivienda y del 41% para la deuda total, con flexibilidad para expedientes sólidos.
- Plazo: 30 años con tasa fija; sin penalización por pago anticipado y sin seguro hipotecario privado.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las comisiones de un préstamo USDA?
Los préstamos garantizados USDA cobran una comisión de garantía inicial del 1% del préstamo y una comisión anual del 0.35% del saldo pendiente programado promedio, que se paga mensualmente. Estas tasas se aplican desde el año fiscal 2017 y siguen vigentes en el año fiscal 2026; consulta USDA Rural Development por si hay cambios y edita las tasas en la calculadora.
¿Cómo se calcula la comisión anual del USDA?
La comisión anual es el 0.35% del saldo de capital programado promedio del año siguiente, dividido en 12 pagos mensuales. En un préstamo de $252,500 al 6.25%, el saldo promedio del primer año es de unos $251,160, así que la comisión es de aproximadamente $73.25 al mes, y baja un poco cada año a medida que disminuye el saldo.
¿Puedo financiar la comisión de garantía inicial del USDA?
Sí. La mayoría de los prestatarios suman la comisión del 1% al préstamo, y el USDA permite que el préstamo total supere el valor de tasación en el importe de la comisión. Un préstamo base de $250,000 pasa a ser de $252,500. También puedes pagarla al cierre, o el vendedor puede pagarla como concesión.
¿Un préstamo USDA tiene PMI?
No. Los préstamos USDA no usan seguro hipotecario privado. La comisión anual cumple una función similar y dura toda la vida del préstamo, pero al 0.35% suele ser más barata que el seguro hipotecario FHA o el PMI en un préstamo con poco enganche.
¿Quién califica para un préstamo USDA?
La vivienda debe estar en una zona rural o suburbana elegible para el USDA, debe ser tu residencia principal y los ingresos del hogar no deben superar el 115% del ingreso medio de la zona. Los prestamistas también revisan el crédito y los ratios de deuda a ingresos; 29% para vivienda y 41% para la deuda total son las pautas estándar.
¿Cuál es el plazo de un préstamo USDA?
Los préstamos garantizados USDA son hipotecas a 30 años con tasa fija. El programa de préstamo directo del USDA para solicitantes de ingresos muy bajos y bajos puede durar 33 o 38 años y usa asistencia en los pagos en lugar de estas comisiones, por lo que esta calculadora modela el programa garantizado.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.