Calculadora de reamortización de hipoteca
Una reamortización (recast) vuelve a calcular tu hipoteca después de un gran pago a capital, de modo que la cuota mensual baja mientras la tasa y la fecha de liquidación siguen igual. Ve la nueva cuota y compárala con simplemente prepagar y mantener tu cuota anterior.
Última actualización:
p. ej., quedan 25 años = 300.
En blanco = se calcula a partir del saldo, la tasa y los meses.
Muchos prestamistas exigen al menos $5,000–$10,000.
A menudo $150–$500.
Cómo usar Calculadora de reamortización de hipoteca
- Introduce tu saldo actual, la tasa y las cuotas restantes según tu último extracto de la hipoteca.
- Si quieres, introduce tu cuota actual de capital e intereses; si no, se calcula.
- Introduce el pago único y la comisión de reamortización del prestamista.
- Calcula para ver la nueva cuota y el ahorro mensual.
- Compara los tres escenarios en la tabla y el gráfico para decidir entre reamortizar o solo prepagar.
Fórmula de reamortización de hipoteca
Nueva cuota = (B − X) × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
- B = saldo actual, X = pago único
- r = tasa anual ÷ 12 ÷ 100
- n = cuotas mensuales restantes (la reamortización no las cambia)
Como la cuota es proporcional al saldo, una reamortización baja la cuota en el mismo porcentaje que el saldo: pagar 1/6 del saldo reduce la cuota en 1/6.
Reamortizar, prepagar o no hacer nada
| Sin pago único | Reamortización | Pago único, misma cuota | |
|---|---|---|---|
| Cuota mensual | Igual | Más baja | Igual |
| Fecha de liquidación | Igual | Igual | Antes |
| Interés ahorrado | Ninguno | Grande | El mayor |
| Comisión | Ninguno | Normalmente $150–$500 | Ninguno |
| Ideal para | Mantener liquidez | Gastos mensuales más bajos | Liberarse de deudas antes |
Consejos antes de reamortizar
- Mantén un fondo de emergencia. El dinero que pones en la casa es difícil de recuperar sin un préstamo o una venta.
- Compara con tu tasa. Si la tasa de tu hipoteca es baja, pagar deudas con intereses altos o invertir puede ser un mejor uso del pago único.
- Pide al administrador el procedimiento exacto: importe mínimo, comisión y si el pago único y la solicitud de reamortización deben hacerse juntos.
Para ver cómo los pagos adicionales periódicos acortan el préstamo, usa la calculadora de pagos adicionales a la hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una reamortización de hipoteca?
Una reamortización (recast) es cuando pagas una suma importante a capital y el prestamista recalcula tu cuota mensual sobre el saldo más bajo durante el plazo restante. La tasa de interés y la fecha de liquidación siguen igual; solo baja la cuota.
¿Cómo se calcula la nueva cuota?
Nueva cuota = (saldo − pago único) × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde r es la tasa anual ÷ 12 y n el número de cuotas restantes. Con $300,000 al 6.5% y 300 cuotas pendientes, una reamortización con $50,000 baja la cuota de unos $2,025.62 a unos $1,688.02.
¿Reamortizar o seguir pagando la cuota anterior?
Ambas opciones ahorran intereses porque el pago único reduce el saldo. Mantener la cuota anterior ahorra más intereses y liquida el préstamo años antes, mientras que la reamortización libera flujo de caja mensual. Puedes reamortizar y aun así pagar de más después si quieres.
¿Cuánto cuesta una reamortización?
Los prestamistas suelen cobrar una comisión administrativa fija, a menudo de $150 a $500, y exigen un pago único mínimo, normalmente de $5,000 o $10,000. A diferencia de una refinanciación, no hay tasación ni consulta de crédito.
¿Qué préstamos se pueden reamortizar?
La mayoría de los préstamos convencionales respaldados por Fannie Mae o Freddie Mac se pueden reamortizar si el administrador lo ofrece. Los préstamos FHA, VA y USDA en general no se pueden reamortizar. Pregunta a tu administrador por sus normas.
Reamortización o refinanciación: ¿qué diferencia hay?
Una reamortización mantiene tu tasa y tu plazo actuales y solo baja la cuota después de un pago único. Una refinanciación sustituye el préstamo por otro con nueva tasa y plazo, y tiene gastos de cierre. Si las tasas actuales son más altas que la tuya, la reamortización conserva tu tasa baja.
¿Se envían mis datos a algún sitio?
No. Todos los cálculos se hacen en tu navegador.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.