Calculadora de préstamo con garantía hipotecaria
Averigua cuánto puedes pedir prestado con tu vivienda como garantía y cuánto costará un préstamo home equity a tipo fijo. Introduce el valor de tu vivienda, el saldo de tu hipoteca y el límite de LTV combinado del prestamista, y luego el importe, el tipo y el plazo.
Última actualización:
Incluye cualquier otro gravamen (p. ej. una HELOC).
La mayoría de los prestamistas permiten un 80%–90%.
En blanco = el máximo.
Opcional; pagados en efectivo.
Cómo usar Calculadora de préstamo con garantía hipotecaria
- Introduce el valor de tu vivienda (una estimación o tasación reciente) y lo que aún debes de la hipoteca.
- Indica el LTV combinado máximo que permite tu prestamista; el 85% es habitual.
- Introduce el importe que quieres, o déjalo en blanco para ver el máximo.
- Añade el tipo de interés, el plazo y los gastos.
- Calcula para ver tu cuota, el interés total y cómo se compara el préstamo con otros plazos.
Fórmulas del préstamo home equity
- Capital disponible = valor de la vivienda − saldo de la hipoteca
- Máximo que puedes pedir = valor de la vivienda × CLTV máximo − saldo de la hipoteca
- LTV combinado = (saldo de la hipoteca + préstamo home equity) ÷ valor de la vivienda
- Cuota mensual = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n), con r = tipo ÷ 12 ÷ 100 y n = meses
- Interés total = cuota × n − importe prestado
Normalmente no puedes pedir prestado todo tu capital: el prestamista mantiene un colchón del 10% al 20% del valor de la vivienda.
Cuota mensual por cada $10,000 prestados
| Tipo | 5 años | 10 años | 15 años | 20 años |
|---|---|---|---|---|
| 7% | $198.01 | $116.11 | $89.88 | $77.53 |
| 8% | $202.76 | $121.33 | $95.57 | $83.64 |
| 9% | $207.58 | $126.68 | $101.43 | $89.97 |
| 10% | $212.47 | $132.15 | $107.46 | $96.50 |
| 11% | $217.42 | $137.75 | $113.66 | $103.22 |
Multiplica por el número de bloques de $10,000 que pides; $50,000 al 8% a 15 años son 5 × $95.57 ≈ $477.83 al mes.
Qué miran los prestamistas
- LTV combinado: cuanto más bajo, mejor será tu tipo.
- Puntuación de crédito: muchos prestamistas piden 680 o más para las mejores condiciones.
- Ratio de deuda sobre ingresos: a menudo del 43% o menos incluida la nueva cuota. Comprueba la tuya con la calculadora de ratio de deuda sobre ingresos.
- Valor de tasación: el límite lo fija la tasación del prestamista, no tu estimación.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto puedo pedir prestado con un préstamo home equity?
Los prestamistas suelen permitir que tu deuda hipotecaria total llegue al 80%–90% del valor de la vivienda. Préstamo máximo = valor de la vivienda × límite de CLTV − saldo actual de la hipoteca. Para una vivienda de $450,000 con un saldo de $240,000 y un CLTV del 85%, son $382,500 − $240,000 = $142,500.
¿Qué es el LTV combinado (CLTV)?
El CLTV es el total de todos los préstamos garantizados por la vivienda dividido entre su valor. Con una hipoteca de $240,000 y un préstamo home equity de $50,000 sobre una vivienda de $450,000, CLTV = $290,000 ÷ $450,000 = 64.4%.
¿Cómo se calcula la cuota mensual?
Un préstamo home equity es un préstamo a plazos con tipo fijo, así que usa la fórmula estándar M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde P es el importe prestado, r es el tipo anual ÷ 12 y n es el número de meses.
¿Qué diferencia hay entre un préstamo home equity y una HELOC?
Un préstamo home equity te paga una suma única a tipo fijo con cuotas fijas. Una HELOC es una línea de crédito renovable con tipo variable, un periodo de disposición en el que solo pagas intereses y un periodo de amortización posterior. Usa la calculadora de HELOC para ese tipo de préstamo.
¿Los intereses de un préstamo home equity son deducibles?
En EE. UU., los intereses solo pueden deducirse si el dinero se usa para comprar, construir o mejorar sustancialmente la vivienda que garantiza el préstamo, dentro de los límites generales de deuda hipotecaria, y solo si detallas las deducciones. Consulta las normas vigentes del IRS o a un asesor fiscal.
¿Préstamo home equity o refinanciación con retiro de efectivo?
Si tu primera hipoteca tiene un tipo bajo, un préstamo home equity suele costar menos porque deja ese tipo intacto. Una refinanciación con retiro de efectivo puede tener sentido cuando los tipos actuales están cerca o por debajo de tu tipo actual.
¿Se guardan o se envían mis datos?
No. Todos los cálculos se hacen localmente en tu navegador.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.